據悉，招銀云創(chuàng)近日對外正式發(fā)布了品牌定位、品牌愿景及品牌使命。其品牌定位為“財務數智化服務商及銀企場景化聯(lián)接平臺”，更加凸顯“場景化聯(lián)接”的創(chuàng)新模式。這意味著在快速發(fā)展的產業(yè)互聯(lián)網領域，招銀云創(chuàng)憑借自身企業(yè)數字化服務能力，通過場景化方式，正在開辟產業(yè)互聯(lián)網下銀企合作聯(lián)接的新路徑。

招銀云創(chuàng)是招商銀行旗下金融科技子公司。據了解，目前招銀云創(chuàng)已形成“集團企業(yè)司庫GET”“場景化費用管理SCO”“業(yè)財融合分析MAP”的數字化產品體系。圍繞企業(yè)在統(tǒng)一賬戶、集中結算等場景的財資司庫管理需求，以及企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等消費場景的費用管理需求，招銀云創(chuàng)為企業(yè)提供資金流數字化解決方案，賦能企業(yè)數字化升級；此外，招銀云創(chuàng)“業(yè)財融合分析MAP”幫助企業(yè)整合內外部數據資源，解決業(yè)務財務聯(lián)系不緊密、數據利用效率低的問題，幫助企業(yè)構建科學決策、智慧分析、動態(tài)監(jiān)管的數字生態(tài)管理模式。

?聚焦產業(yè)互聯(lián)網下的企業(yè)資金流數字化

相關報告顯示，中國產業(yè)互聯(lián)網市場滲透率正進入大幅增長期，僅2020上半年，中國產業(yè)互聯(lián)網市場規(guī)模已達25.3萬億元。近年來，隨著云服務產品和數字化工具的應用普及，加之疫情的推動，國內產業(yè)互聯(lián)網發(fā)展提速，企業(yè)數字化的意識被喚醒，企業(yè)更加重視通過數字化方式提升自身經營能力和抗風險能力。

產業(yè)互聯(lián)網具有產業(yè)生態(tài)整合、產業(yè)服務優(yōu)化、產業(yè)鏈數據沉淀，以及產業(yè)鏈資源匹配和決策優(yōu)化等特點。產業(yè)互聯(lián)網是對產業(yè)生態(tài)內資金流、信息流、商流、物流的有效整合。其中，資金流是產業(yè)互聯(lián)網機體的血液，是企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間聯(lián)接合作的核心。

產業(yè)互聯(lián)網的基礎是資金流的數字化和互聯(lián)暢通。作為一家從科技角度切入產業(yè)互聯(lián)網賽道的公司，招銀云創(chuàng)正是從企業(yè)交易場景的資金流入手，綜合運用大數據、人工智能、云計算等數字科技，助力產業(yè)互聯(lián)網時代企業(yè)資金流的聯(lián)通和閉環(huán)，賦能企業(yè)降本增效和風險管理。

資金流數字化首先應當是單個企業(yè)的數字化。招銀云創(chuàng)全新升級打造的“集團企業(yè)司庫GET”，幫助集團型企業(yè)實現資金歸集與撥付管理、投融資、風險管理等司庫管理的數字化，解決集團企業(yè)內部的“資金互聯(lián)”。

“場景化費用管理SCO”定位為“新一代智慧費用管理專家”，通過提供安全智能的企業(yè)級場景支付工具，以“支付互聯(lián)”方式串聯(lián)企業(yè)多元場景下的費用支出，打通內部資金流斷點，實現對多場景全流程費用支出的數字化管理。

“業(yè)財融合分析MAP”定位為企業(yè)“業(yè)財融合數據中臺”，整合應用人工智能、大數據等前沿技術，深入發(fā)掘企業(yè)交易流和資金流的數據價值，致力于幫助企業(yè)實現“信息互聯(lián)”，為企業(yè)數字化監(jiān)管與科學決策提供科學支撐。

場景化聯(lián)接，重塑銀企合作的信任關系

那么，在國家著力推進金融支持實體經濟的大背景下，如何基于對產業(yè)互聯(lián)網生態(tài)內企業(yè)資金流的數字化，構建企業(yè)與銀行等金融機構之間新的“數字信任”機制？招銀云創(chuàng)選擇的是場景化聯(lián)接的新模式。

銀行等金融機構對企業(yè)真實經營狀況和還款能力評估天然缺乏場景抓手。傳統(tǒng)的銀企聯(lián)接合作，是建立在企業(yè)資質、抵押物等主體信用基礎之上的“淺度聯(lián)接”。而招銀云創(chuàng)正以交易場景為基礎，通過場景聯(lián)接、數據聯(lián)接、服務聯(lián)接的方式，在企業(yè)與銀行之間搭建橋梁，探索構建基于數字信任體系的銀企“深度聯(lián)接”。

以企業(yè)費用支出場景為例，差旅、采購等高頻消費場景的資金流最能真實反映企業(yè)實際經營狀態(tài)，是評估企業(yè)運營能力和財務狀況的重要依據。招銀云創(chuàng)旗下“場景化費用管理SCO”從企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等高頻消費場景切入，為企業(yè)提供集費用管理、消費預訂、智能報銷、便捷支付等于一體的全流程閉環(huán)管理體系，幫助企業(yè)實現費用管理線上化、數字化、智能化，實現業(yè)務與財務數據的互聯(lián)互通。未來，招銀云創(chuàng)可更加充分發(fā)揮多場景資金流的數據價值，使得金融機構能據此與其他主體信用數據進行多維交叉驗證，增強金融機構場景洞察和風控能力，以數字化方式為企業(yè)“增信”。

一站式咨詢服務，構建深度“服務聯(lián)接”

在招銀云創(chuàng)場景化聯(lián)接的創(chuàng)新模式中，“服務聯(lián)接”是增強企業(yè)數據動態(tài)閉環(huán)管理能力、挖掘多元金融服務需求的重要方式，是構建深度銀企關系的粘合劑。

區(qū)別于軟件公司，招銀云創(chuàng)將一站式咨詢服務融入到企業(yè)數字化服務中，構建了“業(yè)務咨詢+數字化產品+大規(guī)模交付+售后運營服務”的全流程一體化服務體系。在需求咨詢階段，招銀云創(chuàng)對企業(yè)費用管理體系進行診斷，針對單據多、效率低、合規(guī)性不足、業(yè)務流斷點等痛點提出系統(tǒng)化解決方案，幫助客戶從流程、理念、管理模式等角度深度審視費用管理問題；在部署運營階段，“場景化費用管理SCO”集成了運營分析、趨勢預測、敏感性分析以及多維自定義分析，對企業(yè)費用管理的實時動態(tài)進行大數據分析咨詢，幫助企業(yè)預知管理問題，為業(yè)務決策提供支持，助力企業(yè)降本增效和數字化管理升級。

場景化聯(lián)接的創(chuàng)新模式，有賴于場景化應用的大規(guī)模落地。承載“銀企聯(lián)接的創(chuàng)新者、產融信任的構建者”的愿景，下一步，招銀云創(chuàng)或將以現有場景應用為基礎，加快產業(yè)客戶的拓展步伐，幫助銀企發(fā)掘更多場景的數據價值，打通產融合作壁壘，構筑銀企場景化聯(lián)接生態(tài)，助力產業(yè)與金融數字信任體系的構建，在產業(yè)互聯(lián)網時代拓展更多想象空間。